Frédéric Cheverneuil

Un bon conseil patrimonial ne s'improvise pas. Il repose sur des années d'études, des certifications officielles et une formation continue obligatoire.

Je suis ingénieur Polytech Clermont (Bac+5) de formation initiale, plus de 30 ans dans la technologie. Au cours des deux dernières années, dans le cadre d'une reconversion professionnelle réfléchie dans le métier de CGP, j'ai suivi plus de 470 heures de formation dédiées au métier de conseiller en gestion de patrimoine.

J'ai passé la certification AMF auprès de Lefebvre Dalloz Compétences, leader de la formation AMF en France (formation.lefebvre-dalloz.fr). Résultats obtenus : Connaissance A — 94/100 · Connaissance C — 95/100. Cet examen valide les connaissances réglementaires, financières et déontologiques exigées par l'Autorité des Marchés Financiers pour exercer.

J'ai complété cette base par la formation CIF (150 h) avec Invest'Aide Academy, la formation IOBSP Niveau 2 (80 h) — crédit, regroupement de prêts, financements patrimoniaux —, la formation IAS Niveau 2 (150 h) — intermédiation en assurance —, une formation aux fondamentaux de l'immobilier (42 h) couvrant fiscalité immobilière, financement et conformité réglementaire, ainsi qu'un cursus « Entreprendre dans le conseil patrimonial » (50 h) pour maîtriser les solutions d'investissement et la réglementation du secteur.

À cela s'ajoutent toutes les accréditations réglementaires : assurance responsabilité civile professionnelle, adhésion à une association professionnelle agréée AMF, formation continue annuelle obligatoire, et — la plus importante, celle qui valide publiquement la véracité de mes propos — l'immatriculation à l'ORIAS, vérifiable par n'importe qui en trente secondes sur orias.fr.

Cette base de connaissances n'est pas un argument marketing : c'est un véritable gage de sérieux et la condition nécessaire à la qualité de mes conseils. Elle me permet de comprendre chaque produit dans sa mécanique juridique et fiscale, d'anticiper les risques, et surtout de vous les expliquer clairement.

La théorie donne le cadre. L'expérience donne le discernement. Je n'ai pas simplement étudié les marchés financiers et l'immobilier : je les pratique depuis plus de 30 ans, avec mes propres capitaux.

Sur les marchés financiers — j'investis à titre personnel depuis plus de deux décennies et demie. J'ai traversé toutes les grandes secousses : l'éclatement de la bulle internet en 2000, la crise des subprimes de 2007-2008, la chute liée au Covid en 2020, la guerre en Ukraine, les péripéties politiques américaines et leurs contrecoups sur les marchés. J'ai aussi connu de très belles années, avec des performances supérieures à 25 % en rebond post-2008. Je sais par expérience ce que signifie concrètement une correction de 40 %, la tentation de vendre au pire moment, et la discipline qu'exige un investissement long terme.

Sur l'immobilier — je suis propriétaire de ma résidence principale, et j'ai détenu jusqu'à deux appartements en location. J'ai connu le meilleur des locataires : ceux qui paient à l'heure, entretiennent et restent des années. Et le pire : des impayés qui se terminent avec huissier de justice, des procédures longues, usantes, coûteuses. Je connais les vrais rendements nets après charges, fiscalité, vacance et travaux — pas ceux du tract publicitaire.

Sur l'entrepreneuriat — je dirige depuis 2014 ma SASU ENTERPRISE SERVICES, structure dans laquelle j'ai géré activement les fonds propres pendant plus d'une décennie. C'est dans cette même structure que j'ai ajouté en 2026 mes services de conseil en gestion de patrimoine, désormais exercés sous mon nom. Cette expérience de chef d'entreprise m'a donné une compréhension concrète des enjeux administratifs, fiscaux, comptables et humains qui sont ceux de mes clients professionnels.

Mais au-delà des réussites, ce qui me permet aujourd'hui de vous conseiller utilement, ce sont les erreurs que j'ai commises : un placement qui semblait trop beau, une diversification insuffisante, un locataire mal sélectionné, un choix fiscal non optimal. Chaque erreur passée est une leçon que je vous transmets pour vous éviter de la refaire.

Dans cette aventure, je ne suis pas seul. Je suis en partenariat avec Invest'Aide, un réseau de cabinets libéraux en gestion de patrimoine. Ce réseau est à la fois un gage de sérieux, un accélérateur de qualité et un support quotidien.

Ce partenariat me donne accès à un catalogue de sociétés de gestion, d'assureurs et de produits d'épargne de très haute qualité : des supports dignes de la gestion de fortune des banques privées ou des family offices, habituellement réservés à une clientèle institutionnelle ou fortunée.

Concrètement, cela signifie que je peux vous proposer des FPCI institutionnels, des assurances-vie luxembourgeoises, des produits structurés sur-mesure, des fonds de private equity premium, de la dette privée, de l'infrastructure — des placements dont les ratios rendement/risque sont sans équivalent sur le marché grand public, et qui ne peuvent être souscrits que par l'intermédiaire d'un CGP agréé ORIAS.

Le réseau Invest'Aide apporte aussi des outils modernes et performants : agrégation de patrimoine, simulateurs fiscaux, comparateurs de contrats, plateformes de reporting. Des ressources que je ne pourrais pas déployer seul, et qui servent directement la qualité de votre accompagnement.

Enfin — et c'est peut-être le plus précieux — ce partenariat me donne accès à une assistance en cas de situation complexe : un client au patrimoine exceptionnel, une question juridique pointue, un montage fiscal délicat, une succession internationale. Je peux m'appuyer sur l'expertise collective du réseau plutôt que de naviguer seul sur des sujets sensibles.