Services et produits

Du livret
aux produits des banques privées.

— L'offre

Un accompagnement transparent : conseil rétrocédé par les sociétés partenaires si vous suivez les recommandations d'investissement — sans surcoût pour vous. Et derrière, l'ensemble des classes d'actifs disponibles en France — y compris celles réservées aux clients accompagnés par un CGP agréé.

Voir les tarifs Catalogue complet ↓
— Tarifs et modalités

Ma rémunération, en toute transparence.

Le premier rendez-vous est offert. Une trentaine de minutes, en visio ou par téléphone, pour comprendre votre situation et vérifier la pertinence d'un accompagnement. Ensuite, le principe est simple :

— Sans surcoût pour vous

Suivi des conseils d'investissement

Gratuit pour le client

Si vous suivez mes recommandations d'investissement, je suis rémunéré par une rétrocession versée par la société partenaire. Le montant exact qui me revient vous est communiqué produit par produit, avant toute souscription.

  • Bilan patrimonial complet inclus
  • Test de connaissance et d'adéquation MiFID 2
  • Recommandations écrites argumentées et chiffrées
  • Mise en œuvre dématérialisée (signature électronique)
  • Rendez-vous annuel de suivi minimum
  • Joignabilité entre les RDV pour toute question
  • Accès gratuit aux outils et reportings du réseau
— Catalogue de produits

Toutes les classes d'actifs
en un seul interlocuteur.

Selon votre profil, vos objectifs et votre tolérance au risque, je sélectionne les supports adaptés. Le catalogue ci-dessous se divise en deux niveaux : les placements accessibles à tous, et ceux réservés via un CGP agréé ORIAS, habituellement proposés en banque privée ou family office.

— Partie I

Solutions accessibles à tous.

Les supports d'épargne et d'investissement classiques, accessibles dès quelques centaines d'euros, qui constituent le socle d'un patrimoine bien construit.

Assurance-vie multisupport
Le couteau suisse patrimonial

Enveloppe fiscale par excellence : fonds euros à capital garanti, unités de compte (actions, obligations, immobilier, ETF). Fiscalité avantageuse après 8 ans, transmission optimisée hors succession dans les limites légales.

Points de vigilance
  • Les unités de compte ne bénéficient d'aucune garantie en capital — perte en capital possible
  • Les rendements du fonds euros ne sont pas garantis au-delà du capital nominal
  • Frais de gestion annuels et d'arbitrage à comparer contrat par contrat
Ticket dès 500 € Horizon 8 ans+ Risque modulable
PER individuel
Préparer la retraite avec levier fiscal

Plan d'Épargne Retraite : les versements sont déductibles du revenu imposable (sous plafond), capitalisation libre jusqu'à la retraite, sortie en capital ou en rente. Idéal pour les contribuables à TMI élevée.

Points de vigilance
  • Capital bloqué jusqu'à la retraite sauf cas légaux exceptionnels (décès du conjoint, invalidité, fin de droits chômage…)
  • À la sortie, capital et plus-values sont imposés à l'IR + prélèvements sociaux
  • Risque de marché sur les unités de compte — perte en capital possible
Ticket dès 100 € Horizon jusqu'à la retraite Avantage fiscal à l'entrée
SCPI de rendement
Immobilier mutualisé sans gestion

Sociétés Civiles de Placement Immobilier : vous achetez des parts d'un parc d'immeubles diversifié (bureaux, commerces, santé, logistique, Europe). Distribution trimestrielle, gestion intégralement déléguée. Rendement cible 4-6 % net.

Points de vigilance
  • Risque de liquidité : délai de revente de 4 à 6 mois minimum, marché secondaire restreint
  • Valeur des parts et revenus distribués non garantis — peuvent baisser selon les cycles immobiliers
  • Sensibilité à la hausse des taux d'intérêt et à la vacance locative
Ticket dès 200 € Horizon 8-12 ans Liquidité 4-6 mois
PEA et compte-titres
L'investissement boursier maîtrisé

Plan d'Épargne en Actions et Compte-Titres Ordinaire : actions, ETF, OPCVM. PEA exonéré d'impôt après 5 ans (hors prélèvements sociaux). Gestion libre ou pilotée selon votre niveau de connaissances et votre disponibilité.

Points de vigilance
  • Risque de marché élevé — perte en capital pouvant atteindre 100 % en cas de forte baisse des marchés
  • Volatilité court terme significative, non adaptée à un horizon inférieur à 5 ans
  • Tout retrait avant 5 ans sur PEA entraîne la perte de l'avantage fiscal et la clôture de l'enveloppe
Ticket dès 500 € Horizon 5 ans+ Risque élevé
Fonds obligataires et monétaires
Trésorerie rémunérée, échéance maîtrisée

Pour faire travailler une trésorerie sur 3 à 24 mois : OPCVM monétaires, fonds obligataires datés, fonds à échéance. Rendement supérieur aux livrets, volatilité contenue, liquidité maintenue.

Points de vigilance
  • Aucune garantie en capital — valeur liquidative pouvant fluctuer à la baisse
  • Risque de taux : la hausse des taux d'intérêt entraîne une baisse de la valeur des obligations en portefeuille
  • Risque de crédit : défaut possible d'un émetteur dans le fonds
Ticket dès 1 000 € Horizon 3 à 24 mois Risque faible
FCPI et FIP
Capital-investissement avec réduction d'impôt

Fonds Communs de Placement dans l'Innovation et Fonds d'Investissement de Proximité : réduction d'impôt sur le revenu à l'entrée (sous conditions), capital bloqué 7-10 ans. Pour contribuables imposables, en complément d'une stratégie patrimoniale.

Points de vigilance
  • Perte en capital totale possible — investissements dans des PME non cotées à fort risque d'échec
  • Capital totalement illiquide pendant 7 à 10 ans, sans possibilité de sortie anticipée
  • La réduction d'impôt est conditionnée au respect de la durée minimale de conservation
Ticket dès 1 000 € Horizon 7-10 ans bloqués Risque élevé
Groupements Forestiers d'Investissement (GFI)
Forêt, défiscalisation et diversification durable

Société civile dédiée à la constitution et à la gestion de massifs forestiers. Actif tangible (foncier + bois sur pied), peu corrélé aux marchés financiers. Rendement annuel modeste (1-2 %) mais en grande partie exonéré d'impôt.

Points de vigilance
  • Liquidité limitée : marché secondaire restreint, revente des parts difficile — engagement long terme indispensable
  • Rendement modeste (1-2 %/an) dépendant de la qualité de gestion, des cycles du bois et des aléas climatiques
  • Risques naturels : tempêtes, sécheresses, incendies, parasites (scolytes) — assurances forestières limitées et coûteuses
Ticket dès 5 000 € Horizon 8-10 ans min. Risque faible à modéré
Contrat de capitalisation
Le cousin entreprise de l'assurance-vie

Même fonctionnement que l'assurance-vie, mais souscriptible par une personne morale (SASU, SCI à l'IS, holding). Outil clé pour faire travailler la trésorerie excédentaire d'une entreprise sans pénaliser l'exploitation.

Points de vigilance
  • Risque de marché sur les unités de compte — perte en capital possible selon l'allocation choisie
  • À l'IS, les produits financiers sont soumis à une règle d'actualisation fiscale annuelle
  • Pas d'avantage successoral pour les personnes morales (contrairement à l'assurance-vie en nom propre)
Ticket dès 5 000 € Horizon 8 ans+ Cible personnes morales
Investissement locatif et LMNP
Immobilier en direct, financé à crédit

Acquisition d'un bien locatif nu ou meublé non professionnel (LMNP). Effet de levier du crédit, déductibilité des intérêts, amortissement comptable en LMNP. Démarche structurée : sélection, financement, gestion, fiscalité.

Points de vigilance
  • Risque de vacance locative, d'impayés ou de dégradations — non couverts intégralement par les assurances
  • Illiquidité : revente longue (plusieurs mois), frais de transaction élevés (notaire, agent)
  • Risque réglementaire : évolution des normes DPE et de l'encadrement des loyers pouvant peser sur la rentabilité
Ticket dès 80-150 K€ Horizon 15-25 ans Effet levier crédit
— Partie II

Solutions réservées via CGP.

Ces supports sont habituellement proposés en banque privée ou family office, à une clientèle institutionnelle ou fortunée. Mon agrément ORIAS et le partenariat Invest'Aide permettent de les rendre accessibles à mes clients, parfois dès 5 000 €.

Girardin industriel
Réduction d'impôt one-shot

Souscription au capital de sociétés exploitant des biens en outre-mer : réduction d'impôt supérieure au montant investi, opération d'un an, rendement net 8-12 %. Réservé aux contribuables fortement imposés (IR > 5 000 €).

Points de vigilance
  • Perte en capital totale et intentionnelle — ce produit génère un avantage fiscal, pas un retour en capital
  • Risque de reprise fiscale par l'administration si le montage n'est pas conforme sur toute la durée légale
  • Risque opérateur : la solidité juridique et financière de l'opérateur est déterminante pour la validité du dispositif
Ticket dès 5 K€ Horizon 1 an Cible IR > 5 K€
Assurance-vie luxembourgeoise
Le contrat patrimonial premium

Triangle de sécurité luxembourgeois (privilège du créancier de premier rang), gestion sur-mesure, accès aux supports les plus pointus, optimisation pour expatriés et patrimoines élevés.

Points de vigilance
  • Risque de marché sur les actifs sous-jacents — perte en capital possible selon l'allocation retenue
  • Risque de change pour les contrats souscrits en devises étrangères
  • Frais de structure généralement plus élevés qu'un contrat d'assurance-vie français
Ticket dès 250 K€ Horizon 8 ans+ Cible 500 K€+
SCPI internationales et spécialisées
Accès aux SCPI haut rendement

SCPI investies hors de France (Allemagne, Pays-Bas, Espagne) avec fiscalité étrangère plus douce, ou SCPI thématiques (santé, logistique, démembrement). Couples rendement-risque souvent supérieurs aux SCPI classiques.

Points de vigilance
  • Risque de change pour les SCPI investies en devises étrangères (EUR/GBP, EUR/SEK…)
  • Risque immobilier local : chaque marché européen a ses propres cycles et réglementations
  • Marché secondaire plus étroit que les SCPI françaises classiques — revente plus difficile et plus longue
Ticket dès 5 K€ Horizon 8-15 ans Rendement 5-7%
FPCI institutionnels
Capital-investissement professionnel

Fonds Professionnels de Capital Investissement réservés aux investisseurs avertis. Sélection rigoureuse de PME en croissance, TRI cible 13-18 %, blocage 8-10 ans. Diversification réelle, décorrélation des marchés cotés.

Points de vigilance
  • Capital totalement bloqué 8 à 10 ans — aucune liquidité, aucune sortie anticipée possible
  • Perte en capital possible, voire totale, sur des PME non cotées
  • Le TRI cible n'est pas garanti — les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs
Ticket dès 20 K€ Horizon 8-10 ans TRI cible 13-18%
Private Equity premium
Fonds de fonds, secondaire, growth

Accès à des fonds de fonds institutionnels, marché secondaire (achat de parts décotées), stratégies growth equity. Performances historiques de premier rang, sélection de gérants top-quartile.

Points de vigilance
  • Illiquidité complète sur 7 à 12 ans — capital non récupérable avant l'échéance du fonds
  • Perte en capital possible — les performances historiques de premier rang ne sont pas reproductibles
  • Frais de gestion et de performance élevés, avec impact significatif sur le rendement net final
Ticket dès 30 K€ Horizon 7-12 ans TRI cible 10-15%
Dette privée et infrastructure
Revenus réguliers, faible volatilité

Prêts à des PME ou financement d'infrastructures (énergie, transport, télécoms). Décorrélation actions/obligations cotées, distribution régulière 6-9 %/an, durée moyenne 4-7 ans.

Points de vigilance
  • Risque de crédit : défaut possible des emprunteurs PME ou des projets d'infrastructure financés
  • Capital bloqué pendant toute la durée — aucun marché secondaire pour sortir avant l'échéance
  • Les distributions régulières ne sont pas garanties contractuellement
Ticket dès 50 K€ Horizon 4-7 ans Distrib. 6-9%/an
Produits structurés EMTN
Sur-mesure, capital protégé conditionnel

Notes structurées personnalisables : sous-jacent (indice, panier d'actions), durée, niveau de protection, coupon conditionnel. Solutions taillées sur-mesure pour répondre à un objectif précis (revenus, protection partielle, exposition orientée).

Points de vigilance
  • Perte en capital si le sous-jacent franchit la barrière de protection à l'échéance
  • Les coupons sont conditionnels — ils peuvent ne pas être versés si les conditions de marché ne sont pas réunies
  • Risque de crédit sur l'émetteur (banque) — produits non couverts par le fonds de garantie des dépôts
Ticket dès 10 K€ Horizon 3-10 ans Coupons conditionnels
Club deals immobiliers
Opérations ciblées entre investisseurs

Co-investissements sur des opérations immobilières spécifiques (résidentiel haut de gamme, hôtellerie, foncier à valoriser). Gouvernance resserrée, durée 3-5 ans, TRI cible 8-12 %, accès direct au promoteur.

Points de vigilance
  • Capital bloqué 3 à 5 ans — liquidité nulle, aucune sortie avant la fin de l'opération
  • Risque opérationnel : retards de livraison, difficultés de commercialisation ou défaillance du promoteur
  • Perte en capital possible si l'opération immobilière sous-performe ou échoue
Ticket dès 100 K€ Horizon 3-5 ans TRI cible 8-12%
Dispositif Jeanbrun
Investissement locatif neuf avec amortissement fiscal

Successeur du Pinel (entré en vigueur le 21 février 2026). Mécanisme d'amortissement fiscal plutôt que réduction d'impôt : déduction jusqu'à 12 000 €/an des revenus fonciers, cumulable avec le déficit foncier (10 700 €/an sur le revenu global). Location nue, logement collectif neuf, durée d'engagement 9 ans minimum. Pas de zonage géographique — possible partout en France.

Points de vigilance
  • Risque de remise en cause de l'avantage fiscal si les conditions ne sont pas respectées sur toute la durée (loyer, ressources locataire, revente avant 9 ans)
  • Risque locatif : vacance, impayés ou dégradations — le dispositif ne protège pas de la réalité du marché
  • Risque de sur-prix à l'achat dans les programmes neufs labellisés — comparer systématiquement au marché local
Ticket dès 80 K€ Horizon 9 ans min. Cible TMI 30-45%
— Méthode

De la prise de contact au suivi annuel.

  1. 01

    Premier échange

    Un appel ou un rendez-vous offert. On vérifie la pertinence d'un accompagnement et le bon contact humain.

    ~ 30 min · Visio ou téléphone
  2. 02

    Signature du DER

    Document d'Entrée en Relation — obligation réglementaire CIF/IOBSP. Il formalise mon identité, mes statuts, mes immatriculations, mon mode de rémunération et le périmètre de notre collaboration.

    Document remis et signé · Sans engagement de mission
  3. 03

    Bilan patrimonial

    Inventaire complet, objectifs de vie, horizon, tolérance au risque, fiscalité. Test d'adéquation MiFID 2 réglementaire.

    1 à 2 séances · Confidentiel
  4. 04

    Recommandations écrites

    Proposition argumentée, alternatives exposées, rémunération communiquée produit par produit. Vous prenez la décision.

    Rapport remis · Délai de réflexion
  5. 05

    Mise en œuvre

    Souscription dématérialisée, accès à votre espace en ligne chez chaque partenaire. Vous restez propriétaire de vos contrats.

    Signature électronique · 100 % en ligne possible
  6. 06

    Suivi dans la durée

    Au moins un point annuel, plus selon les besoins. Disponible entre les RDV pour toute question. Ajustements selon votre vie.

    RDV annuel mini · Joignable entre-temps
Prochain pas

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Un premier rendez-vous offert pour comprendre votre situation et identifier, parmi le catalogue, les supports les plus adaptés à vos objectifs.

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30 min · Gratuit · Sans engagement · Visio ou téléphone

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